क्रेडिट को प्रभावित करने के लिए सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया द्वारा उपयोग किए जाने वाले 4 उपयोगी तरीके | 4 Useful Methods Used By The Central Bank Of India For Influencing Credit

4 Useful Methods Used By the Central Bank of India for Influencing Credit | क्रेडिट को प्रभावित करने के लिए सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया द्वारा उपयोग किए जाने वाले 4 उपयोगी तरीके

क्रेडिट को प्रभावित करने के लिए केंद्रीय बैंक कई विधियों का उपयोग करता है जिन्हें दो शीर्षों के अंतर्गत वर्गीकृत किया जा सकता है- मात्रात्मक और गुणात्मक। मात्रात्मक तरीके उन हथियारों को संदर्भित करते हैं जो बैंक ऋण की मात्रा को विनियमित करना चाहते हैं।

मात्रात्मक विधियों के महत्वपूर्ण रूप हैं बैंक दर, खुले बाजार का संचालन और आरक्षित अनुपात की भिन्नता। दूसरी ओर, गुणात्मक विधियाँ इच्छुक उधारकर्ताओं की गुणवत्ता के आधार पर ऋण के वितरण को प्रभावित करने का प्रयास करती हैं।

दिए गए ऋण की मात्रा को मानते हुए, ये विधियाँ ऋण के वितरण को इस तरह से विनियमित करने का प्रयास करती हैं ताकि केंद्रीय बैंक की नीति और समुदाय के हित की सर्वोत्तम सेवा हो सके।

1. केंद्रीय बैंक के मौद्रिक हथियारों में से सबसे पुराना साधन बैंक दर नीति है। इस नीति का पहली बार इंग्लैंड में 1837 में इस्तेमाल किया गया था।

तब से, इसकी प्रभावकारिता के बारे में पहले के उत्साह में बदलाव के बावजूद, हथियार ने केंद्रीय बैंकों के शस्त्रागार में अपना स्थान कभी नहीं खोया।

बैंक दर वह न्यूनतम दर है जिस पर केंद्रीय बैंक विनिमय के प्रथम श्रेणी के बिलों या अनुमोदित प्रतिभूतियों पर अग्रिम ऋणों में छूट देता है। कुछ देशों में, इसका उपयोग मुख्य रूप से समुदाय की आर्थिक गतिविधियों के स्तर को प्रभावित करने के लिए किया जाता है।

बैंक दर क्रेडिट नियंत्रण के एक साधन के रूप में तभी प्रभावी होती है जब ब्याज की बाजार दर इसके साथ बदलती रहती है। बैंक दर में परिवर्तन और बैंक मुद्रा की आपूर्ति में परिवर्तन के बीच संबंध अपरिवर्तनीय नहीं है।

भले ही यह मान लिया जाए कि बैंक दर प्रभावी है, बैंक दर में वृद्धि से उछाल की स्थितियों के तहत ऋण निर्माण पर बहुत कम प्रभाव पड़ेगा। इसके विपरीत, बैंक दर में गिरावट अवसाद की स्थिति में बैंक धन के निर्माण को प्रोत्साहित नहीं कर सकती है।

2. मूल रूप से खुले बाजार की नीति की कल्पना बैंक दर को लागू करने की एक विधि के रूप में की गई थी। हालाँकि, बाद में, विधि को बैंक दर पर इस निर्भरता से मुक्त कर दिया गया और यह स्वीकार किया गया कि यह न केवल बैंक दर के पूरक के रूप में बल्कि इसके विकल्प के रूप में भी कुशलता से काम कर सकता है।

खुले बाजार के संचालन का अर्थ है केंद्रीय बैंक द्वारा खुले बाजार में अपनी पहल पर किसी भी सुरक्षा की एकमुश्त खरीद और बिक्री। संकीर्ण अर्थ में, इसका अर्थ है अपनी पहल पर केवल सरकारी प्रतिभूतियों की एकमुश्त खरीद और बिक्री।

खुले बाजार के संचालन दो प्रकार के होते हैं- खुले बाजार में बिक्री और खुले बाजार में खरीद। खुले बाजार में बिक्री मुख्य रूप से इसके प्रभावों में संकुचन है और आमतौर पर आर्थिक सलाह के अवांछनीय अति-विस्तार की बुराइयों की जांच के लिए लागू की जाती है।

दूसरी ओर, खुले बाजार में खरीद मुख्य रूप से अनुकरणीय है और अवसाद के स्तर से उबरने में मदद करती है।

खुले बाजार के संचालन तभी प्रभावी होते हैं जब वाणिज्यिक बैंकों के नकद आरक्षित अनुपात काफी कठोर हों। यदि बैंक कम मात्रा में नकदी को आरक्षित के रूप में रखने का निर्णय लेते हैं तो नकद भंडार में गिरावट से ऋण का संकुचन नहीं होगा।

3. संयुक्त राज्य अमेरिका पहला देश था जिसने परिवर्तनीय आरक्षित अनुपात पेश किया। इस प्रणाली के तहत प्रत्येक बैंक को अपनी जमा राशि का एक निश्चित प्रतिशत केंद्रीय बैंक के पास रखना होता है। केंद्रीय बैंक द्वारा कानून द्वारा निर्धारित एक निश्चित सीमा के भीतर प्रतिशत को बदला जा सकता है।

इस प्रणाली को भारत में 1956 में अपनाया गया था। रिजर्व अनुपात को बदलकर केंद्रीय बैंक बैंकों के नकद भंडार को बदल सकता है और इस तरह क्रेडिट की मात्रा को नियंत्रित कर सकता है। जब आरक्षित अनुपात बढ़ा दिया जाता है, तो बैंकों को केंद्रीय बैंक को अधिक नकदी भेजने के लिए मजबूर किया जाता है।

उनके नकद संसाधन कम हो जाते हैं और उनकी उधार देने की क्षमता अपने आप कम हो जाती है। जब आरक्षित अनुपात कम हो जाता है, तो बैंकों के नकद संसाधन बढ़ जाते हैं और वे अधिक उधार दे सकते हैं।

आरक्षित अनुपात में एक छोटा सा परिवर्तन ऋण की मात्रा में एक बड़ा परिवर्तन उत्पन्न कर सकता है क्योंकि वाणिज्यिक बैंक आमतौर पर अपने हाथ में नकदी और अग्रिम के बीच 10 से 16 प्रतिशत का अनुपात बनाए रखते हैं।

4. मुद्रास्फीति और अपस्फीति दोनों का मुकाबला करने के लिए आजकल चयनात्मक ऋण नियंत्रण बहुत प्रभावी हैं। चयनात्मक तरीके केंद्रीय बैंक के हथियारों को संदर्भित करते हैं जो अन्य क्षेत्रों को ऋण की कुल मात्रा को विनियमित करने की कोशिश किए बिना केवल अर्थव्यवस्था के कुछ रणनीतिक बिंदुओं पर दबाव डालते हैं।

चुनिंदा तरीकों को मात्रात्मक तरीकों से अलग किया जा सकता है, पहले अर्थव्यवस्था के कुछ चुनिंदा क्षेत्रों में रुचि रखते हैं जबकि बाद वाले समग्र रूप से क्रेडिट की मात्रा को विनियमित करना चाहते हैं।

चुनिंदा तरीकों के मुख्य रूप दो हैं- मार्जिन आवश्यकताओं का विनियमन और उपभोक्ताओं के क्रेडिट का विनियमन।

मार्जिन आवश्यकताओं का विनियमन कुछ प्रकार की प्रतिभूतियों के लिए उधार लेने पर मार्जिन को बदलकर चयनित क्षेत्रों में क्रेडिट के प्रवाह को नियंत्रित कर सकता है, जो कि उधारकर्ताओं के विशेष वर्ग आमतौर पर ऋण लेने के लिए उपयोग करते हैं।

मार्जिन सुरक्षा की कीमत के उस हिस्से को संदर्भित करता है जिसे वे उधार नहीं ले सकते; यदि रु. 900 रुपये की सुरक्षा के खिलाफ उधार लिया गया है। 1000, मार्जिन सुरक्षा के मूल्य का 10 प्रतिशत है। केंद्रीय बैंक एक आदेश द्वारा मार्जिन को 10 से 50 प्रतिशत तक बढ़ा सकता है; उस मामले में उधारकर्ता को केवल रु. 500 रुपये की सुरक्षा के खिलाफ। 1,000.

चयनात्मक ऋण नियंत्रण का एक अन्य तरीका उपभोक्ता ऋण विनियमन है। आधुनिक अर्थव्यवस्था में टिकाऊ उपभोक्ता वस्तुओं के क्षेत्र में गतिविधियों का स्तर आर्थिक गतिविधियों के समग्र स्तर का एक महत्वपूर्ण निर्धारक होता है।

ये गतिविधियाँ उपभोक्ता के ऋण की मात्रा पर बहुत अधिक निर्भर हैं। केंद्रीय बैंक न्यूनतम डाउन पेमेंट या किश्तों की संख्या तय करके इस तरह के क्रेडिट की कुल राशि को नियंत्रित कर सकता है।


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